La pension de réversion est un dispositif essentiel mais souvent mal connu. Elle permet au conjoint survivant ou ex-conjoint(s) de l’assuré décédé de bénéficier d’une partie de sa pension de retraite.
En France, ce sont environ 4,4 millions de bénéficiaires qui perçoivent cette prestation, avec une grande majorité de femmes (plus de 80 %).
En outre, les règles varient selon les régimes et les conditions peuvent sembler complexes par leur multiplicité : âge, ressources, mariage, calcul du montant, …
Dans cet article, nous allons revenir sur ce qu’il faut savoir de la pension de réversion : les conditions d’attribution, les montants selon les régimes, les démarches administratives et des conseils pour optimiser vos droits.
Pension de réversion : contexte et objectif
Le versement de la pension de réversion permet d’éviter un déséquilibre financier trop important dans le foyer. Aussi, le conjoint survivant peut bénéficier d’une partie de la retraite de l’assuré défunt dans chaque caisse de retraite où des droits ont été constitués par ce dernier.
Cette pension est alors directement versée au conjoint et/ou ex-conjoint(s) du défunt selon la situation familiale. Plusieurs conditions doivent être remplies avant de pouvoir en bénéficier.
Les conditions pour obtenir la pension de réversion
❗️Il convient de bien appréhender les conditions de ressources financières, lorsqu’il y en a, notamment concernant les biens mobiliers et immobiliers détenus. L’étude est réalisée sur les 3 ou 12 derniers mois précédents le décès ou la date d’effet retenue.
PrépaRetraite peut vous accompagner sur votre éligibilité et, le cas échéant, la demande de pension de réversion auprès des caisses de retraite.
Les étapes pour demander sa pension de réversion
Le versement de la pension n’est pas automatique !
Lorsque les conditions sont remplies, il s’agit alors de réaliser les démarches auprès des caisses de retraite afin de percevoir la pension de réversion.
Dans un premier temps, regroupez l’ensemble des documents attestant le décès de votre conjoint, ceux relevant de votre identité (copie intégrale de votre acte de naissance, 2 derniers avis d’impôt sur le revenu, copie intégrale de votre livret de famille, RIB, …).
Ensuite, réalisez la demande auprès des différentes caisses de l’assuré décédé, en annexant les documents demandés. Le site Info-Retraite vous permet de procéder à une seule demande pour tous les régimes de retraite de la personne décédée.
En termes de date d’effet, celle-ci est choisie par le conjoint survivant ou divorcé. Il peut s’agir :
- Soit du 1er jour du mois suivant le décès si la demande parvient dans les 12 mois ;
- Soit du 1er jour du mois suivant la demande ;
- Soit du 1er jour du mois suivant la date d’anniversaire remplissant la condition d’âge minimum pour. bénéficier d’une réversion (exemple : 55 ans si vous êtes salarié(e)).
Vous recevez ensuite un récépissé de votre demande.
Lorsque la demande est acceptée auprès des différentes caisses de retraite, le paiement de la pension de réversion est effectué chaque mois, de la même manière que la pension de retraite.
Les erreurs fréquentes à éviter
Comme évoqué précédemment, la pension de réversion est un dispositif dont les conditions sont souvent méconnues.
Voici un récapitulatif des discours qui nous reviennent le plus souvent au sujet des droits à réversion :
- Croire que le pacs ou le concubinage donne droit à la réversion ;
- Penser que la réversion est automatique ;
- Oublier de déclarer ses ressources de manière périodique ;
- Sous-estimer l’impact d’un remariage ;
- En ayant été marié plusieurs fois, penser que seul le conjoint survivant pourra demander la pension de réversion.
Conclusion
La pension de réversion est un droit précieux, mais complexe ! Entre conditions de ressources, règles différentes selon les régimes et impact du remariage, il est relativement aisé de perdre des droits si l’on n’anticipe pas.
👉🏻 Afin de sécuriser votre avenir et celui de votre conjoint, nous vous recommandons de réaliser un bilan retraite personnalisé avec un expert PrépaRetraite. Il vous est également possible de bénéficier d’un accompagnement si vous souhaitez demander une pension de réversion suite au décès de votre conjoint.
