Retraite : 6 pièges à éviter qui peuvent vous coûter des milliers d'euros
Vous avez travaillé toute votre vie : avez-vous vérifié que les caisses comptent correctement vos droits ? Chaque année, des milliers de personnes constatent que leur pension ne reflète pas leurs efforts, à cause d’erreurs ou d’oublis qu’ils auraient pu éviter.
Chez PrépaRetraite, nous aidons chaque année de nombreux actifs — salariés, dirigeants, professions libérales — à préparer activement leur retraite. Voici les six erreurs les plus fréquentes, et comment les éviter.
Erreur n°1 : Ne pas vérifier son relevé de carrière
Dans son rapport annuel publié en mai 2025, la Cour des Comptes alerte une nouvelle fois sur la fiabilité du calcul des pensions de retraite. Elle estime que plus d’une prestation sur dix versée en 2024 comporte au moins une erreur.
En outre, « le nombre encore croissant de données de carrière et d’anomalies détectées sur celles-ci en attente d’identification, d’intégration ou de correction est à l’origine d’un risque de défaut de fiabilité des données reportées aux comptes des assurés concernés. » (Certification des comptes du régime général de Sécurité sociale, exercice 2024).
D’où l’intérêt évident de vérifier sa carrière…
Notre conseil : dès l’âge de 50 ans, prenez le temps d’analyser votre relevé de carrière en détail. Téléchargez votre relevé de carrière sur le site de L’Assurance retraite. Une vérification anticipée permet de corriger les erreurs à temps.
Erreur n°2 – Penser que la retraite est versée automatiquement
Contrairement à une idée reçue, la retraite ne se met pas en place toute seule. Vous devez demander la liquidation de votre retraite auprès de chacun des régimes de retraite auxquels vous avez cotisé. Cela concerne aussi bien le régime de base que les régimes complémentaires.
Beaucoup attendent le dernier moment pour s’en occuper… et voient leur première pension arriver avec plusieurs mois de retard.
Le bon réflexe : commencez les démarches au moins un an avant la date de départ souhaitée, voire plus tôt si votre parcours est complexe.
Sachez que PrépaRetraite peut vous accompagner dans les démarches relatives à la liquidation de vos droits à la retraite. Ainsi, vous éviterez de longues démarches fastidieuses et partirez l’esprit serein.
Erreur n°3 – Oublier des périodes importantes
Service militaire, congé maternité, maladie de longue durée, périodes de chômage indemnisé… toutes ces périodes dites « assimilées » comptent pour vos droits à la retraite. Pourtant, elles sont souvent absentes du relevé, notamment si les pièces justificatives n’ont pas été transmises à l’époque.
En outre, un oubli peut vous faire perdre de précieux trimestres.
Ce qu’il faut faire : identifiez toutes les périodes durant lesquelles vous n’étiez pas en activité, mais couverts par un régime de protection sociale. Puis assurez-vous qu’elles apparaissent bien sur votre relevé.
Erreur n°4 – Ne pas anticiper la décote
Beaucoup de futurs retraités pensent qu’il suffit d’avoir atteint l’âge légal pour partir sans perte. C’est faux. Si vous n’avez pas validé le nombre de trimestres requis pour bénéficier du taux plein, une décote définitive sera appliquée à votre pension.
Partir trop tôt, c’est donc souvent accepter une perte de revenus à vie.
Notre conseil : faites réaliser un bilan retraite personnalisé pour connaître précisément la date optimale à laquelle liquider vos droits. PrépaRetraite vous propose des offres adaptées à vos besoins vous permettant une projection claire dans le temps.
Erreur n°5 – Sous-estimer l'impact des erreurs sur vos points de retraite complémentaire
Le système de retraite complémentaire fonctionne par points, et il est fréquent que ceux-ci soient mal comptabilisés : périodes de temps partiel mal prises en compte, arrêts maladie non déclarés, ou trimestres d’inactivité non rattachés à des points. Résultat : des pensions amputées, parfois de plusieurs dizaines d’euros par mois… à vie.
La bonne démarche : vérifiez systématiquement la cohérence entre vos périodes d’activité réelle et le nombre de points indiqués sur vos relevés. Signalez ensuite toute incohérence à votre régime de retraite complémentaire.
Erreur n°6 – Penser que tous les trimestres se valent
C’est une confusion fréquente : un trimestre cotisé n’a pas toujours le même poids qu’un trimestre assimilé (chômage, maladie, etc.). Cela devient particulièrement important dans le cadre d’un départ anticipé pour carrière longue, où seuls certains types de trimestres sont pris en compte.
Ce qu’il faut retenir : pour bénéficier d’un départ anticipé, il ne suffit pas d’avoir atteint le bon nombre de trimestres. Il faut aussi que ceux-ci soient bien « cotisés ». Là encore, une analyse fine est indispensable. Identifiez la nature de chaque trimestre pour maximiser vos droits.
Et si vous sécurisiez la préparation de votre retraite ?
Anticipez, vérifiez, corrigez et optimisez. Une bonne préparation vous épargnera des mois d’incertitude.
👉 Besoin d’y voir clair ? PrépaRetraite vous accompagne pour établir un bilan retraite personnalisé et complet, avec vérification complète de votre relevé de carrière et estimation de votre pension.
📅 Prenez rendez-vous dès maintenant pour éviter ces erreurs et préparez votre départ l’esprit tranquille.
